Tính lãi tiết kiệm: số dư cuối kỳ và tiền lãi
Máy tính tiết kiệm này giúp tính lãi tiết kiệm: nó cho bạn biết sau vài năm tài khoản có bao nhiêu tiền. Nhập Số tiền gửi ban đầu, Số tiền gửi hằng tháng và Lãi suất thực tế (%), bạn sẽ thấy Số dư cuối kỳ, phần nào là tiền của bạn, phần nào là lãi, cùng Lãi mỗi tháng (năm cuối). Không có nút bấm: con số đổi ngay khi bạn gõ. Mọi phép tính chạy trong trình duyệt, không có gì được tải lên hay lưu lại.
Cách tính tiền tiết kiệm từng bước
- Nhập vào Số tiền gửi ban đầu số tiền bạn đã có. Nếu bắt đầu từ con số không, nhập 0.
- Nhập vào Số tiền gửi hằng tháng khoản bạn thêm mỗi tháng. Dòng gợi ý bên dưới cho biết khoản này được cộng vào cuối mỗi tháng.
- Nhập vào Lãi suất thực tế (%) lãi suất của tài khoản. Nếu ngân hàng chỉ nêu lãi suất thường, hãy bấm Lãi suất danh nghĩa dưới các ô, nhãn sẽ đổi thành Lãi suất theo năm (%).
- Nhập vào Số năm gửi một số nguyên từ 1 đến 150.
- Đọc thẻ kết quả ở trên cùng. Bên dưới, biểu đồ Tăng trưởng theo thời gian hiện mỗi năm một cột, chia thành tiền gốc và tiền lãi.
Các ô được điền sẵn một ví dụ: gửi ban đầu 5.000, 200 mỗi tháng, lãi suất thực tế 4,5% và 10 năm. Số tiền hiển thị theo đơn vị tiền tệ của khu vực bạn.
Kết quả: Số dư cuối kỳ 37.859,98, Tổng tiền gốc 29.000,00, Tổng tiền lãi 8.859,98 và Lãi mỗi tháng (năm cuối) 131,16. Tổng tiền gốc là 5.000 ban đầu cộng 120 lần gửi 200. Phần còn lại, khoảng 8.860, là tiền lãi mà tài khoản cộng thêm.
Lãi suất thực tế hay lãi suất danh nghĩa: nhập loại nào
Lãi suất danh nghĩa là lãi suất theo năm trước khi tính lãi kép. Lãi suất thực tế là kết quả của một năm sau khi tính lãi kép, nên đây là con số bạn dùng khi tài khoản có nêu, như phần lớn tài khoản tiết kiệm. Hai nút dưới các ô giúp chuyển qua lại giữa hai loại, và cùng một tỷ lệ phần trăm cho kết quả khác nhau:
- Lãi suất thực tế 4,5%: số dư sau 10 năm 37.859,98
- Lãi suất danh nghĩa 4,5%, lãi kép hằng năm: 37.859,98
- Lãi suất danh nghĩa 4,5%, lãi kép hằng tháng: 38.074,58
- Lãi suất danh nghĩa 4,5%, lãi kép hằng ngày: 38.094,08
Cả bốn dòng đều bắt đầu từ 5.000 và gửi 200 mỗi tháng. Lãi suất danh nghĩa 4,5% với lãi kép hằng tháng tương đương lãi suất thực tế khoảng 4,59%.
Tính lãi suất tiết kiệm theo tháng
Dòng Lãi mỗi tháng (năm cuối) trả lời câu hỏi số dư sẽ sinh ra bao nhiêu lãi mỗi tháng. Đó là mức trung bình của 12 tháng cuối, nên nếu gửi đều đặn thì cao hơn con số của năm đầu. Để tính tiền lãi tiết kiệm mỗi tháng trên số dư bạn đã có, đặt Số tiền gửi hằng tháng bằng 0 và Số năm gửi bằng 1.
Ví dụ: số dư ban đầu 100.000, không gửi thêm, lãi suất thực tế 4,5%, 1 năm. Tổng tiền lãi là 4.500,00 và lãi mỗi tháng là 375,00.
Các dòng trên thẻ kết quả: Tổng tiền gốc là số tiền gửi ban đầu cộng mọi khoản gửi hằng tháng, tức tiền của bạn. Tổng tiền lãi là số dư cuối kỳ trừ tổng tiền gốc. Tiền lãi sau thuế và Sức mua (theo giá trị hiện nay) chỉ hiện khi thuế suất hoặc tỷ lệ lạm phát lớn hơn 0.
Tính lãi kép tiết kiệm, lạm phát và thuế
Bấm Nâng cao: lãi kép, lạm phát và thuế để mở thêm ba ô:
- Tần suất tính lãi kép: hằng ngày, hằng tháng hoặc hằng năm, mặc định là hằng tháng. Ô này chỉ áp dụng khi chọn Lãi suất danh nghĩa. Với lãi suất thực tế, ô bị khóa vì lãi suất thực tế đã bao gồm lãi kép.
- Tỷ lệ lạm phát (%): thêm dòng sức mua, trong đó số dư cuối kỳ được chia cho (1 + lạm phát) với mỗi năm.
- Thuế suất (%): thêm dòng tiền lãi sau thuế, trừ mức thuế đó khỏi tổng tiền lãi.
Với cùng lãi suất thực tế 4,5%, lạm phát 3% và thuế 22%: số dư cuối kỳ 37.859,98, sức mua 28.171,38 và tiền lãi sau thuế 6.910,79. Thuế là một mức cố định cho toàn bộ tiền lãi. Số dư cuối kỳ và lãi mỗi tháng vẫn là số trước thuế.
Giới hạn, công thức và những gì công cụ không làm
Giá trị cho phép: số tiền gửi ban đầu và hằng tháng từ 0 trở lên, có thể có phần thập phân. Lãi suất, lạm phát và thuế từ 0 đến 100; giá trị 0 vẫn chạy và số dư chỉ gồm tiền bạn gửi. Số năm là số nguyên từ 1 đến 150. Giá trị ngoài phạm vi được tính như giá trị cho phép gần nhất, và ô trống được tính là 0 (với số năm gửi là 10 năm). Biểu đồ hiện tối đa 30 cột; giai đoạn dài hơn được lược bớt để cột cuối luôn là năm cuối.
Khoản gửi được cộng vào cuối mỗi tháng. Với lãi kép hằng tháng, số dư cuối kỳ là A = P(1 + r/12)^(12t) + PMT((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12), trong đó P là số tiền gửi ban đầu, PMT là số tiền gửi hằng tháng, r là lãi suất năm dạng thập phân và t là số năm. Khi bạn nhập lãi suất thực tế, lãi suất tháng là (1 + lãi suất thực tế)^(1/12) − 1, nên một năm tăng trưởng kết thúc đúng ở mức bạn đã nhập. Ví dụ: ban đầu 10.000, 500 mỗi tháng, lãi suất danh nghĩa 7% lãi kép hằng tháng, 30 năm cho 691.150,47, trong đó 190.000,00 là tiền gốc và 501.150,47 là tiền lãi.
Đây là bản ước tính từ các con số bạn nhập, không phải lời khuyên tài chính và không bảo đảm lãi suất hay số dư nào. Lãi suất thực tế thay đổi, còn ở đây mức của bạn giữ nguyên mọi năm. Công cụ không có rút tiền, gửi một lần hay khoản gửi thay đổi. Phí không được tính, và các tài khoản miễn thuế hoặc hoãn thuế không được mô phỏng.
Câu hỏi thường gặp
Tính tiền lãi tiết kiệm sau 10 năm được bao nhiêu?
Nhập số dư vào «Số tiền gửi ban đầu», khoản gửi đều vào «Số tiền gửi hằng tháng», lãi suất thực tế của tài khoản và «Số năm gửi». «Tổng tiền lãi» cho biết toàn bộ phần tài khoản cộng thêm ngoài số tiền bạn đã gửi. Với 5.000 ban đầu, 200 mỗi tháng và lãi suất thực tế 4,5%, tiền lãi sau 10 năm khoảng 8.860 trên 29.000 đã gửi. Ngân hàng đổi lãi suất, nên hãy xem con số này là ước tính.
Lãi suất thực tế khác lãi suất danh nghĩa thế nào?
Lãi suất danh nghĩa là lãi suất theo năm trước khi tính lãi kép. Lãi suất thực tế là mức bạn thật sự nhận được sau một năm lãi kép, nên là con số cao hơn khi lãi được cộng nhiều hơn một lần mỗi năm. Hãy chọn loại ngân hàng của bạn nêu. Khi chọn «Lãi suất thực tế», «Tần suất tính lãi kép» bị bỏ qua vì đã được bao gồm. Khi chọn «Lãi suất danh nghĩa», cùng mức 4,5% tính lãi kép hằng tháng tăng lên khoảng 38.075 sau 10 năm trong ví dụ, so với khoảng 37.860 với lãi suất thực tế 4,5%.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm theo tháng như thế nào?
Để ra con số nhanh, hãy nhân số dư với lãi suất thực tế rồi chia cho 12. Với 100.000 ở mức 4,5%, kết quả là 375 mỗi tháng. Công cụ làm việc này giúp bạn và còn xử lý cả khoản gửi thêm: dòng «Lãi mỗi tháng (năm cuối)» là lãi trung bình mỗi tháng của 12 tháng cuối trong bản dự tính, nên phản ánh số dư bạn đã tích lũy được đến lúc đó.
Tính tiền tiết kiệm hàng tháng khi gửi đều mỗi tháng thế nào?
Gõ khoản bạn sẽ thêm mỗi tháng vào «Số tiền gửi hằng tháng». Khoản này được cộng vào cuối tháng, nên lần gửi đầu bắt đầu sinh lãi sau một tháng. Để «Số tiền gửi ban đầu» bằng 0 nếu bạn bắt đầu từ con số không. Khi đó «Tổng tiền gốc» chỉ gồm các khoản gửi hằng tháng, còn «Tổng tiền lãi» là phần tăng thêm.
Tiết kiệm 5 triệu mỗi tháng thì sau nhiều năm được bao nhiêu?
Nhập 5.000.000 vào «Số tiền gửi hằng tháng», lãi suất của tài khoản vào «Lãi suất thực tế (%)» và số năm vào «Số năm gửi». Để «Số tiền gửi ban đầu» bằng 0 nếu bạn bắt đầu từ con số không. «Số dư cuối kỳ» là kết quả, trong đó «Tổng tiền gốc» là phần tiền của bạn và «Tổng tiền lãi» là phần tăng thêm. Con số phụ thuộc vào lãi suất bạn nhập và lãi suất đó được giữ nguyên mọi năm.
Dùng làm công cụ tính tiết kiệm cho tài khoản lãi suất cao như thế nào?
Giữ nguyên lựa chọn «Lãi suất thực tế», đây là mặc định, và nhập lãi suất thực tế mà tài khoản của bạn công bố. Thêm số dư và khoản dự định gửi mỗi tháng, rồi đọc «Số dư cuối kỳ» và «Lãi mỗi tháng (năm cuối)». Lãi suất được giữ nguyên mọi năm nên việc đổi lãi suất về sau không được tính.
Có tính được lạm phát và thuế không?
Có, trong «Nâng cao: lãi kép, lạm phát và thuế». «Tỷ lệ lạm phát (%)» lớn hơn 0 sẽ hiện «Sức mua (theo giá trị hiện nay)», và «Thuế suất (%)» lớn hơn 0 sẽ hiện «Tiền lãi sau thuế». Thuế là một mức cố định cho toàn bộ tiền lãi; số dư cuối kỳ và lãi mỗi tháng vẫn là số trước thuế.
Tiền lãi mỗi tháng của 100.000 tiết kiệm là bao nhiêu?
Ở mức 4,5% là 375 mỗi tháng. Trong công cụ, đặt «Số tiền gửi ban đầu» là 100.000, «Số tiền gửi hằng tháng» là 0 và «Số năm gửi» là 1. «Tổng tiền lãi» hiện 4.500,00 và «Lãi mỗi tháng (năm cuối)» hiện 375,00.
