Calculadora de poupança: saldo final e juros
Esta calculadora de poupança projeta quanto você terá na sua conta depois de alguns anos. Digite o Depósito Inicial, o Aporte Mensal e a Taxa Efetiva Anual (%), e você vê o Saldo Final, quanto é dinheiro seu, quanto são juros e a Renda Mensal (último ano). Não há botão: os números mudam enquanto você digita. Tudo é calculado no navegador e nada é enviado ou salvo.
Calculadora de poupança online: como calcular seu saldo
- Digite em Depósito Inicial o que você já tem guardado. Se está começando do zero, digite 0.
- Digite em Aporte Mensal o quanto você soma a cada mês. A dica abaixo do campo diz que o valor é adicionado no fim de cada mês.
- Digite em Taxa Efetiva Anual (%) a taxa da sua conta. Se o banco informa só uma taxa simples, pressione Taxa nominal abaixo dos campos e o rótulo passa a ser Taxa de Juros Anual (%).
- Digite em Tempo (anos) um número inteiro de 1 a 150.
- Leia o cartão de resultados no topo. Abaixo, o gráfico Crescimento ao longo do tempo mostra uma barra por ano, dividida em valor depositado e juros.
Os campos já vêm com um exemplo: 5.000 de depósito inicial, 200 por mês, 4,5% de taxa efetiva e 10 anos. Os valores aparecem na moeda da sua região.
Resultado: Saldo Final 37.859,98, Total Depositado 29.000,00, Total de Juros 8.859,98 e Renda Mensal (último ano) 131,16. O total depositado são os 5.000 iniciais mais 120 aportes de 200. Os outros 8.860 são juros que a conta acrescentou.
Taxa efetiva ou taxa nominal: qual digitar
A taxa nominal é a taxa anual antes da capitalização. A taxa efetiva é o resultado de um ano depois da capitalização, então é o número a usar quando sua conta o informa, como a maioria das contas de poupança. Os dois botões abaixo dos campos alternam entre elas, e o mesmo percentual dá resultados diferentes:
- Taxa efetiva de 4,5%: saldo final após 10 anos 37.859,98
- Taxa nominal de 4,5%, capitalização anual: 37.859,98
- Taxa nominal de 4,5%, capitalização mensal: 38.074,58
- Taxa nominal de 4,5%, capitalização diária: 38.094,08
As quatro linhas partem de 5.000 e 200 por mês. Uma taxa nominal de 4,5% com capitalização mensal equivale a uma taxa efetiva de cerca de 4,59%.
Calcular juros da poupança: quanto rende por mês
A linha Renda Mensal (último ano) responde quanto de juros o saldo pagaria por mês. É a média dos últimos 12 meses, então, com aportes regulares, fica maior que o valor do primeiro ano. Para ver quanto rende por mês um saldo que você já tem, coloque Aporte Mensal em 0 e Tempo (anos) em 1.
Exemplo: 100.000 de saldo, nada adicionado, taxa efetiva de 4,5%, 1 ano. O Total de Juros é 4.500,00 e a renda mensal, 375,00.
As linhas do cartão: Total Depositado é o depósito inicial mais todos os aportes, ou seja, dinheiro seu. Total de Juros é o saldo final menos o total depositado. Juros Após Impostos e Poder de Compra (dinheiro de hoje) só aparecem se a alíquota de imposto ou a taxa de inflação for maior que 0.
Capitalização, inflação e imposto: opções avançadas
Pressione Avançado: capitalização, inflação e imposto para abrir mais três campos:
- Frequência de Capitalização: diária, mensal ou anual; o padrão é mensal. Só vale com Taxa nominal. Com a taxa efetiva o campo fica desativado, porque ela já inclui a capitalização.
- Taxa de Inflação (%): acrescenta a linha de poder de compra, que divide o saldo final por (1 + inflação) para cada ano.
- Alíquota de Imposto (%): acrescenta a linha de juros após impostos, que tira essa alíquota do total de juros.
Com a mesma taxa efetiva de 4,5%, inflação de 3% e imposto de 22%: saldo final 37.859,98, poder de compra 28.171,38 e juros após impostos 6.910,79. O imposto é uma alíquota única sobre todos os juros. Saldo final e renda mensal continuam antes do imposto.
Limites, fórmula e o que a calculadora não faz
Valores aceitos: depósito inicial e aporte mensal a partir de 0, com decimais. Taxa, inflação e imposto de 0 a 100; um 0 funciona e o saldo é só o que você depositou. O tempo é em anos inteiros, de 1 a 150. Um valor fora do intervalo é calculado como o permitido mais próximo, e um campo vazio vale 0 (10 anos no tempo). O gráfico mostra no máximo 30 barras; um período maior é reduzido para que a última barra seja sempre o ano final.
Os aportes entram no fim de cada mês. Com capitalização mensal, o saldo final é A = P(1 + r/12)^(12t) + PMT((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12), em que P é o depósito inicial, PMT o aporte mensal, r a taxa anual em decimal e t os anos. Se você digita uma taxa efetiva, a taxa mensal é (1 + taxa efetiva)^(1/12) − 1, então um ano de crescimento termina exatamente na taxa informada. Exemplo: 10.000 iniciais, 500 por mês, taxa nominal de 7% com capitalização mensal e 30 anos dão 691.150,47, sendo 190.000,00 depositados e 501.150,47 de juros.
É uma projeção feita com os números que você digita, não é aconselhamento financeiro nem garantia de taxa ou saldo. As taxas reais mudam, e aqui a sua fica igual todos os anos. Não há saques, depósitos avulsos nem aportes que mudam. Taxas e tarifas não entram, e contas isentas ou com imposto diferido não são modeladas.
Perguntas frequentes
Quanto rende a poupança em 10 anos com aportes mensais?
Digite seu saldo em «Depósito Inicial», o aporte regular em «Aporte Mensal», a taxa efetiva da sua conta e o «Tempo (anos)». O «Total de Juros» mostra tudo o que a conta acrescenta além do que você depositou. Com 5.000 de início, 200 por mês e taxa efetiva de 4,5%, os juros em 10 anos são cerca de 8.860 sobre 29.000 depositados. Os bancos mudam suas taxas, então trate o número como uma estimativa.
Qual a diferença entre taxa efetiva e taxa nominal?
A taxa nominal é a taxa anual antes da capitalização. A taxa efetiva é o que você realmente tem depois de um ano de capitalização, por isso é o número maior quando os juros são somados mais de uma vez por ano. Use a que o seu banco informa. Com «Taxa efetiva» selecionada, a «Frequência de Capitalização» é ignorada, porque já está incluída. Com «Taxa nominal», os mesmos 4,5% capitalizados todo mês chegam a cerca de 38.075 em 10 anos, contra cerca de 37.860 com 4,5% de taxa efetiva.
Como usar um simulador de poupança com aportes mensais?
Digite em «Aporte Mensal» o valor que você vai somar a cada mês. Ele entra no fim do mês, então o primeiro aporte começa a render um mês depois. Deixe «Depósito Inicial» em 0 se está começando do zero. O «Total Depositado» fica sendo só os aportes, e o «Total de Juros» é o crescimento em cima deles.
Quanto rende 500 por mês durante 30 anos?
Aportar 500 por mês durante 30 anos são 180.000 do seu bolso. Com taxa efetiva de 4,5%, isso cresce para cerca de 373.500, dos quais cerca de 193.500 são juros. Com taxa nominal de 7% e capitalização mensal, um retorno suposto de investimento e não de uma conta de poupança comum, chega a cerca de 609.985. Coloque «Depósito Inicial» em 0, «Aporte Mensal» em 500 e «Tempo (anos)» em 30 para ver os dois.
Quanto rende a poupança por mês sobre um saldo que já tenho?
Para um número rápido, multiplique o saldo pela taxa efetiva e divida por 12. Para 100.000 a 4,5%, são 375 por mês. A calculadora faz isso por você e também considera aportes: a linha «Renda Mensal (último ano)» é a média de juros dos últimos 12 meses da projeção, então reflete o saldo que você terá acumulado até lá. Use a taxa que a sua conta realmente paga, porque a calculadora não consulta taxas atuais.
Como usar como calculadora de rendimento poupança para uma conta com taxa alta?
Deixe a opção «Taxa efetiva» ativa, que é o padrão, e digite a taxa efetiva anunciada pela sua conta. Some seu saldo e o que pretende depositar por mês, e leia o «Saldo Final» e a «Renda Mensal (último ano)». A taxa fica igual em todos os anos, então uma mudança posterior não é considerada.
A calculadora inclui inflação e imposto?
Sim, em «Avançado: capitalização, inflação e imposto». Uma «Taxa de Inflação (%)» maior que 0 faz aparecer o «Poder de Compra (dinheiro de hoje)», e uma «Alíquota de Imposto (%)» maior que 0 faz aparecer os «Juros Após Impostos». O imposto é uma alíquota única sobre todos os juros; o saldo final e a renda mensal continuam antes do imposto.
Quanto rende 100.000 por mês em juros?
A 4,5%, são 375 por mês. Na calculadora, coloque «Depósito Inicial» em 100.000, «Aporte Mensal» em 0 e «Tempo (anos)» em 1. O «Total de Juros» mostra 4.500,00 e a «Renda Mensal (último ano)» 375,00.
