Kalkulator tabungan: saldo akhir dan bunga
Kalkulator tabungan ini memproyeksikan jumlah uang di rekening tabungan Anda setelah beberapa tahun. Isi Setoran Awal, Setoran Bulanan, dan Bunga Efektif per Tahun (%), lalu Anda akan melihat Saldo Akhir, berapa bagian uang Anda sendiri, berapa bagian bunga, dan Pendapatan Bulanan (tahun terakhir). Tidak ada tombol hitung: angka berubah saat Anda mengetik. Semua dihitung di browser, tidak ada yang diunggah atau disimpan.
Cara menghitung tabungan langkah demi langkah
- Isi Setoran Awal dengan uang yang sudah Anda punya. Jika mulai dari nol, isi 0.
- Isi Setoran Bulanan dengan jumlah yang Anda tambahkan tiap bulan. Keterangan di bawahnya menyebut bahwa setoran ditambahkan di akhir setiap bulan.
- Isi Bunga Efektif per Tahun (%) dengan bunga rekening Anda. Jika bank hanya menyebut bunga biasa, tekan Suku bunga di bawah kolom, dan labelnya berubah menjadi Suku Bunga Tahunan (%).
- Isi Lama Menabung (tahun) dengan bilangan bulat dari 1 sampai 150.
- Baca kartu hasil di bagian atas. Di bawahnya, grafik Pertumbuhan dari waktu ke waktu menampilkan satu batang per tahun, terbagi menjadi pokok dan bunga.
Kolom diisi contoh agar tata letaknya terlihat: setoran awal 5.000, 200 per bulan, bunga efektif 4,5%, dan 10 tahun. Jumlah ditampilkan dalam mata uang wilayah Anda.
Hasilnya: Saldo Akhir 37.859,98, Total Setoran 29.000,00, Total Bunga 8.859,98, dan Pendapatan Bulanan (tahun terakhir) 131,16. Total setoran adalah 5.000 awal ditambah 120 setoran 200. Sisanya, 8.860, adalah bunga yang ditambahkan rekening.
Bunga efektif atau suku bunga: mana yang diisi
Suku bunga adalah bunga tahunan sebelum bunga majemuk. Bunga efektif adalah hasil setahun setelah bunga majemuk, jadi itulah angka yang dipakai jika rekening Anda mencantumkannya, seperti kebanyakan rekening tabungan. Dua tombol di bawah kolom berpindah di antara keduanya, dan persentase yang sama memberi hasil berbeda:
- Bunga efektif 4,5%: saldo akhir setelah 10 tahun 37.859,98
- Suku bunga 4,5%, majemuk tahunan: 37.859,98
- Suku bunga 4,5%, majemuk bulanan: 38.074,58
- Suku bunga 4,5%, majemuk harian: 38.094,08
Keempat baris memakai setoran awal 5.000 dan 200 per bulan. Suku bunga 4,5% dengan bunga majemuk bulanan sama dengan bunga efektif sekitar 4,59%.
Hitung bunga tabungan per bulan
Baris Pendapatan Bulanan (tahun terakhir) menjawab pertanyaan berapa bunga yang dibayarkan saldo tiap bulan. Angkanya rata-rata 12 bulan terakhir, sehingga dengan setoran rutin nilainya lebih tinggi daripada tahun pertama. Untuk menghitung bunga tabungan per bulan dari saldo yang sudah ada, atur Setoran Bulanan ke 0 dan Lama Menabung (tahun) ke 1.
Contoh: saldo awal 100.000, tanpa tambahan, bunga efektif 4,5%, 1 tahun. Total Bunga adalah 4.500,00 dan pendapatan bulanannya 375,00.
Baris pada kartu hasil: Total Setoran adalah setoran awal ditambah semua setoran bulanan, yaitu uang Anda sendiri. Total Bunga adalah saldo akhir dikurangi total setoran. Bunga Setelah Pajak dan Daya Beli (nilai uang saat ini) hanya muncul jika tarif pajak atau tingkat inflasi lebih dari 0.
Bunga majemuk, inflasi, dan pajak: opsi lanjutan
Tekan Lanjutan: bunga majemuk, inflasi & pajak untuk membuka tiga kolom tambahan:
- Frekuensi Bunga Majemuk: harian, bulanan, atau tahunan; bawaannya bulanan. Kolom ini hanya berlaku untuk Suku bunga. Pada bunga efektif kolomnya nonaktif karena bunga efektif sudah termasuk bunga majemuk.
- Tingkat Inflasi (%): menambah baris daya beli, yang membagi saldo akhir dengan (1 + inflasi) untuk setiap tahun.
- Tarif Pajak (%): menambah baris bunga setelah pajak, yang mengurangi total bunga dengan tarif itu.
Dengan bunga efektif 4,5% yang sama, inflasi 3%, dan pajak 22%: saldo akhir 37.859,98, daya beli 28.171,38, dan bunga setelah pajak 6.910,79. Pajak berupa satu tarif tetap untuk seluruh bunga. Saldo akhir dan pendapatan bulanan tetap sebelum pajak.
Batas, rumus, dan hal yang tidak dilakukan kalkulator
Nilai yang diterima: setoran awal dan setoran bulanan mulai dari 0, boleh desimal. Bunga, inflasi, dan pajak dari 0 sampai 100; angka 0 berfungsi dan saldo hanya berisi setoran Anda. Lama menabung adalah tahun bulat, 1 sampai 150. Nilai di luar batas dihitung sebagai nilai terdekat yang diizinkan, dan kolom kosong dianggap 0 (10 tahun untuk lama menabung). Grafik menampilkan paling banyak 30 batang; periode yang lebih panjang disederhanakan sehingga batang terakhir selalu tahun akhir.
Setoran masuk di akhir tiap bulan. Dengan bunga majemuk bulanan, saldo akhir adalah A = P(1 + r/12)^(12t) + PMT((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12), dengan P setoran awal, PMT setoran bulanan, r bunga tahunan dalam desimal, dan t jumlah tahun. Jika Anda mengisi bunga efektif, bunga bulanannya (1 + bunga efektif)^(1/12) − 1, sehingga pertumbuhan setahun berakhir tepat di angka yang Anda isi. Contoh: awal 10.000, 500 per bulan, suku bunga 7% majemuk bulanan, 30 tahun menghasilkan 691.150,47, dengan 190.000,00 setoran dan 501.150,47 bunga.
Ini proyeksi dari angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan dan bukan jaminan bunga atau saldo apa pun. Bunga sebenarnya berubah, sedangkan kalkulator menjaga angka Anda tetap sama setiap tahun. Tidak ada penarikan, setoran sekali waktu, atau setoran yang berubah. Biaya tidak dihitung, dan akun bebas pajak atau pajak ditangguhkan tidak dimodelkan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Cara menghitung tabungan dan bunganya setelah 10 tahun
Isi saldo Anda di «Setoran Awal», setoran rutin di «Setoran Bulanan», bunga efektif rekening, dan «Lama Menabung (tahun)». «Total Bunga» menunjukkan semua tambahan dari rekening di atas uang yang Anda setor. Dengan setoran awal 5.000, 200 per bulan, dan bunga efektif 4,5%, bunga setelah 10 tahun sekitar 8.860 dari 29.000 yang disetor. Bank mengubah bunganya, jadi anggap angka ini perkiraan.
Apa beda bunga efektif dan suku bunga?
Suku bunga adalah bunga tahunan sebelum bunga majemuk. Bunga efektif adalah hasil sebenarnya setelah setahun bunga majemuk, jadi angkanya lebih tinggi jika bunga ditambahkan lebih dari sekali setahun. Pilih yang disebut bank Anda. Jika «Bunga efektif» dipilih, «Frekuensi Bunga Majemuk» diabaikan karena sudah termasuk. Jika «Suku bunga» dipilih, 4,5% yang dimajemukkan bulanan tumbuh menjadi sekitar 38.075 dalam 10 tahun, dibandingkan sekitar 37.860 untuk bunga efektif 4,5%.
Bagaimana hitung bunga tabungan bank per bulan?
Untuk angka cepat, kalikan saldo dengan bunga efektif lalu bagi 12. Untuk 100.000 pada 4,5%, hasilnya 375 per bulan. Kalkulator melakukannya untuk Anda dan juga menangani setoran: baris «Pendapatan Bulanan (tahun terakhir)» adalah rata-rata bunga 12 bulan terakhir dalam proyeksi, sehingga mencerminkan saldo yang sudah Anda kumpulkan saat itu.
Bagaimana memakainya sebagai simulasi menabung dengan setoran tiap bulan?
Ketik jumlah yang akan Anda tambahkan tiap bulan di «Setoran Bulanan». Setoran masuk di akhir bulan, jadi setoran pertama mulai berbunga sebulan kemudian. Biarkan «Setoran Awal» di 0 jika mulai dari nol. «Total Setoran» lalu hanya berisi setoran bulanan, dan «Total Bunga» adalah pertumbuhan di atasnya.
Berapa hasil 500 per bulan selama 30 tahun?
Menyetor 500 per bulan selama 30 tahun berarti 180.000 uang Anda sendiri. Dengan bunga efektif 4,5%, jumlahnya tumbuh menjadi sekitar 373.500, dengan sekitar 193.500 berupa bunga. Dengan suku bunga 7% yang dimajemukkan bulanan, imbal hasil asumsi ala investasi dan bukan bunga tabungan biasa, jumlahnya sekitar 609.985. Atur «Setoran Awal» ke 0, «Setoran Bulanan» ke 500, dan «Lama Menabung (tahun)» ke 30 untuk melihat keduanya.
Bagaimana memakainya untuk tabungan berbunga tinggi?
Biarkan pilihan «Bunga efektif» aktif, itu bawaannya, lalu isi bunga efektif yang diiklankan rekening Anda. Tambahkan saldo dan setoran bulanan yang direncanakan, lalu baca «Saldo Akhir» dan «Pendapatan Bulanan (tahun terakhir)». Bunga dianggap sama setiap tahun, jadi perubahan bunga di kemudian hari tidak terhitung.
Apakah inflasi dan pajak bisa dimasukkan?
Bisa, lewat «Lanjutan: bunga majemuk, inflasi & pajak». «Tingkat Inflasi (%)» di atas 0 memunculkan «Daya Beli (nilai uang saat ini)», dan «Tarif Pajak (%)» di atas 0 memunculkan «Bunga Setelah Pajak». Pajak berupa satu tarif untuk seluruh bunga; saldo akhir dan pendapatan bulanan tetap sebelum pajak.
Berapa bunga per bulan untuk tabungan 100.000?
Pada 4,5% hasilnya 375 per bulan. Di kalkulator, atur «Setoran Awal» ke 100.000, «Setoran Bulanan» ke 0, dan «Lama Menabung (tahun)» ke 1. «Total Bunga» menunjukkan 4.500,00 dan «Pendapatan Bulanan (tahun terakhir)» 375,00.
