貸款還款計算機與利息圖表
輸入你的貸款餘額、年利率與每月還款額，這個貸款還款計算機就會算出多久能還清，以及總共要付多少利息。圖表會同時畫出餘額降到零的過程，和一路累積的已付利息。再加上每月額外還款或一次性還款，就能看到可以提早多久還清。
貸款還款計算機的使用步驟
你只需要三項資料：
- 在目前餘額輸入你今天還欠的本金。
- 在利率（年利率）輸入年利率，以百分比表示。數值必須介於 0 到 100 之間。
- 在每月還款額輸入你每個月要付的金額。
沒有計算按鈕，輸入時結果就會即時更新。頁面上方的卡片在捲動時也會一直顯示，內含還清所需時間（以年和月表示）與已付利息總額。每個月的利息是餘額乘以年利率再除以 12，月付額扣掉利息的部分用來減少餘額，最後一期因為只需還清剩下的金額，會比其他月份少。
如何看懂利息圖表
圖表餘額與利息隨時間變化有兩條線。尚未還清的餘額這條線在貸款還清時降到零。至今已付的利息這條線則從零一路升到利息總額。橫軸在貸款期間不超過 2 年時以月計算，更長則以年計算。
兩條線交會的地方有一個圓圈，標示為已付利息超過餘額的時間點。圖表下方會用一句話說明這個時間點何時出現。因為前期的還款多半是利息，餘額一開始降得慢、後面才加快，所以線條會彎曲。
舉例來說：餘額 20,000、利率 6.5%、每月還款額 450。還清所需時間是 4 年 3 個月（51 個月），利息總額是 2,942.31，已付利息會在 3 年 9 個月後超過餘額。
每月多還一點，能提早多久還清？
只改每月還款額來比較。同樣是餘額 20,000、利率 6.5% 的貸款：
- 每月還 400：4 年 11 個月，利息 3,387.91
- 每月還 450：4 年 3 個月，利息 2,942.31
- 每月還 500：3 年 10 個月，利息 2,602.47
從 400 提高到 450，會提早 8 個月還清，並省下約 446 的利息；從 450 提高到 500，會再提早 5 個月，省下約 340。利率越高，每多還一筆金額省下的利息就越多。
提前還款試算：每月額外還款與一次性還款
按下調整情境會多出兩個欄位。每月額外還款會加在每一期還款上，直接從餘額扣除。一次性還款是把獎金或退款在今天一次抵還餘額，會在第一個月之前先扣除。你可以只用其中一個，也可以兩個一起用。
只要填了其中一個，結果卡片就會多一句話，例如：「額外還款可讓貸款提早 1 年還清，並省下 849.00 的利息。」以上面餘額 20,000 的貸款為例，每月額外還款 100 加上一次性還款 1,000，還清時間會縮短到 39 個月（3 年 3 個月），利息降為 2,093.32，比原本提早 12 個月、少付 849.00。圖表也會依照額外還款重新繪製，顯示縮短後的時間。
月付額太低的時候
如果每月還款額加上額外還款，沒有比第一個月的利息高，餘額就永遠不會減少。這時會出現以「月付額太低，連利息都付不完。」開頭的警告，並列出第一個月的利息：餘額 20,000、利率 6.5% 時是 108.33，所以每月還 100 是不夠的。把還款額調高，就能看到時間表。
另外還有兩個限制。如果貸款需要超過 100 年（1,200 個月）才能還清，會要求你提高還款額，而不是繪製圖表；餘額超過 100,000,000 或利率超過 100% 則不會被接受。
車貸、學貸與信貸，以及其他計算工具
只要是每月固定金額還款的貸款，不論車貸、學貸或信貸，都可以使用。金額欄位只接受單純的數字，不需要貨幣符號，所以任何貨幣都能用。手續費、保險與稅金不包含在內。
如果你需要別的功能：想從貸款金額與期數算出月付額，可以用貸款月付金計算機；想用表格看每期還款中利息與本金的比例，可以用貸款攤還計算器；想知道還清的年月，可以用貸款還清試算；想看利息如何讓投資或存款成長，則可以用複利計算器。
這只是簡單的估算，不是財務建議。計算時假設利率固定、每月還款額相同。貸款機構可能按日計息、加收手續費或用不同方式進位，所以實際金額可能略有差異。所有數字都在你的裝置上計算，你輸入的內容不會被上傳或儲存，也不需要帳號。
常見問題
我的貸款最快多久可以還清？
這取決於你每月的還款額和額外還款。輸入「目前餘額」、「利率（年利率）」與「每月還款額」，「還清所需時間」就會以年和月顯示答案。餘額 20,000、利率 6.5% 時，每月還 400 需要 4 年 11 個月，還 450 需要 4 年 3 個月，還 500 需要 3 年 10 個月。
提前還款試算要怎麼做？
打開「調整情境」，輸入「每月額外還款」。這筆金額會加在每一期還款上並直接從餘額扣除，所以之後每個月產生的利息更少。餘額 20,000、利率 6.5%、每月還 450 時，每月額外還款 100 再加上 1,000 的一次性還款，可以把 51 個月縮短為 39 個月，並省下 849.00 的利息。
怎麼用圖表看貸款還清的過程？
填好三個貸款欄位，下方就會畫出圖表「餘額與利息隨時間變化」。一條線「尚未還清的餘額」會降到零，另一條「至今已付的利息」則往上升。圖表在你輸入時即時更新，沒有計算按鈕。
這個貸款還款計算機有圖表嗎？
有。「還清所需時間」與「已付利息總額」會以數字顯示在上方，下方的折線圖則逐月呈現同一筆貸款。兩者合起來，就能看出貸款要持續多久，以及利息是怎麼累積的。
圖表上的交會點代表什麼？
代表已付利息開始超過你還欠的餘額的時間點。前期的還款多半是利息，所以餘額一開始降得慢、之後才加快。餘額 20,000、利率 6.5%、每月還 450 時，這個時間點是在 3 年 9 個月之後。
一次性還款會縮短貸款嗎？
會。像獎金或退稅這類「一次性還款」，會在計算第一個月之前，先從「目前餘額」扣除。餘額變小，之後每個月的利息就更少。你可以單獨使用，也可以和每月額外還款一起用。
可以用來試算車貸提前還款或信貸提前還款嗎？
可以。只要是每月固定金額還款的貸款，包括車貸、學貸與信貸都適用。輸入你還欠的金額、年利率與每月還款額即可。手續費與保險不包含在內，也沒有貨幣符號，所以任何貨幣都能用。
為什麼會顯示月付額太低，連利息都付不完？
因為「每月還款額」加上額外還款，沒有比第一個月新增的利息高，餘額永遠不會減少。警告會顯示那筆利息：餘額 20,000、利率 6.5% 時是 108.33，所以每月還 100 是不夠的。把還款額提高到這個數字以上，就能看到時間表。
我輸入的貸款資料會被儲存或上傳嗎？
不會。所有數字都在你的裝置上計算，你輸入的內容不會被上傳或儲存，也不需要建立帳號。
