Kalkulator pelunasan dipercepat dengan grafik
Dengan kalkulator pelunasan dipercepat ini, Anda bisa melihat berapa lama pinjaman akan lunas dan berapa bunga yang harus dibayar. Isi sisa saldo, suku bunga tahunan, dan cicilan per bulan. Grafik menampilkan saldo yang turun sampai nol, berdampingan dengan bunga yang terus bertambah. Tambahkan pembayaran ekstra atau pembayaran sekaligus untuk melihat seberapa cepat pinjaman selesai.
Cara memakai kalkulator pelunasan dipercepat
Anda hanya perlu tiga data:
- Ketik Saldo saat ini, yaitu pokok pinjaman yang masih Anda tanggung hari ini.
- Masukkan Suku bunga (per tahun), bunga tahunan dalam persen. Nilainya harus antara 0 dan 100.
- Masukkan Cicilan per bulan, yaitu jumlah yang Anda bayar tiap bulan.
Tidak ada tombol hitung: semua angka berubah saat Anda mengetik. Kartu di bagian atas tetap terlihat saat Anda menggulir, berisi Waktu hingga lunas (dalam tahun dan bulan) dan Total bunga yang dibayar. Bunga tiap bulan adalah saldo dikalikan suku bunga tahunan lalu dibagi 12. Sisa cicilan mengurangi saldo, dan cicilan terakhir lebih kecil karena hanya melunasi sisanya.
Cara membaca grafiknya
Grafik Saldo dan bunga dari waktu ke waktu memiliki dua garis. Garis Sisa pokok pinjaman turun sampai nol ketika pinjaman lunas. Garis Bunga yang sudah dibayar naik dari nol sampai total bunga. Sumbu horizontal menghitung bulan untuk pinjaman sampai 2 tahun, dan tahun untuk yang lebih panjang.
Sebuah lingkaran menandai titik tempat kedua garis bertemu, dengan label Saat bunga yang dibayar melampaui saldo. Di bawah grafik ada catatan kapan hal itu terjadi. Karena cicilan awal sebagian besar berupa bunga, saldo turun pelan di awal dan lebih cepat kemudian, itulah sebabnya garisnya melengkung.
Contoh: saldo 20.000 dengan bunga 6,5% dan cicilan 450. Waktu hingga lunas adalah 4 tahun 3 bulan (51 bulan), total bunga 2.942,31, dan bunga yang dibayar melampaui saldo setelah 3 tahun 9 bulan.
Seberapa cepat pinjaman lunas dengan cicilan lebih besar
Ubah hanya Cicilan per bulan lalu bandingkan. Pinjaman 20.000 dengan bunga 6,5% yang sama:
- Cicilan 400: 4 tahun 11 bulan, bunga 3.387,91
- Cicilan 450: 4 tahun 3 bulan, bunga 2.942,31
- Cicilan 500: 3 tahun 10 bulan, bunga 2.602,47
Naik dari 400 ke 450 per bulan membuat pinjaman selesai 8 bulan lebih cepat dan menghemat sekitar 446 bunga. Dari 450 ke 500 ada tambahan 5 bulan dan sekitar 340. Semakin tinggi bunganya, semakin besar penghematan dari setiap tambahan.
Pelunasan dipercepat dengan pembayaran tambahan
Tekan Atur skenario untuk menampilkan dua kolom lagi. Pembayaran tambahan bulanan ditambahkan ke setiap cicilan dan langsung mengurangi saldo. Pembayaran sekaligus adalah bonus atau pengembalian dana yang Anda bayarkan ke saldo hari ini, sebelum bulan pertama. Anda bisa mengisi salah satu atau keduanya.
Jika salah satu terisi, kartu hasil menambahkan kalimat seperti: “Pembayaran tambahan Anda melunasi pinjaman 1 tahun lebih cepat dan menghemat bunga sebesar 849,00.” Pada pinjaman 20.000 di atas, tambahan 100 per bulan dan pembayaran sekaligus 1.000 membuat pelunasan jadi 39 bulan (3 tahun 3 bulan) dengan bunga 2.093,32. Itu 12 bulan lebih cepat dan 849,00 lebih sedikit dari sebelumnya. Grafik digambar ulang dengan pembayaran tambahan dan menampilkan waktu yang lebih singkat.
Saat cicilan terlalu kecil
Jika cicilan ditambah pembayaran tambahan tidak lebih besar dari bunga bulan pertama, saldo tidak akan pernah turun, dan muncul peringatan yang dimulai dengan “Cicilan terlalu kecil untuk menutup bunga.” Peringatan itu menampilkan bunga bulan pertama: 108,33 untuk 20.000 dengan bunga 6,5%, jadi cicilan 100 tidak cukup. Naikkan cicilan untuk melihat jadwalnya.
Ada dua batas lain. Pinjaman yang butuh lebih dari 100 tahun (1.200 bulan) akan meminta Anda menaikkan cicilan, bukan menggambar grafik. Saldo di atas 100.000.000 atau suku bunga di atas 100% tidak diterima.
Simulasi pelunasan kredit motor dan pinjaman lain, serta alat terkait
Alat ini cocok untuk pinjaman apa pun yang dibayar dengan cicilan bulanan tetap, seperti kredit motor, kredit mobil, pinjaman kuliah, atau pinjaman pribadi. Kolom uang menerima angka biasa tanpa simbol mata uang, jadi mata uang apa pun bisa dipakai. Biaya, asuransi, dan pajak tidak termasuk.
Untuk kebutuhan lain: Kalkulator Cicilan Pinjaman mencari cicilan dari jumlah pinjaman dan jangka waktu, Kalkulator Amortisasi menampilkan setiap pembayaran terbagi menjadi bunga dan pokok dalam tabel, dan Kalkulator Bunga Berganda dipakai ketika bunga membuat investasi atau tabungan bertumbuh.
Ini hanya perkiraan sederhana, bukan saran keuangan. Perhitungannya mengasumsikan suku bunga tetap dan cicilan bulanan yang sama. Pemberi pinjaman bisa menghitung bunga harian, menambah biaya, atau membulatkan dengan cara lain, sehingga angka sebenarnya bisa sedikit berbeda. Semua angka dihitung di perangkat Anda, tidak ada yang Anda ketik yang diunggah atau disimpan, dan tidak perlu akun.
Pertanyaan yang sering diajukan
Seberapa cepat pinjaman saya bisa lunas?
Itu bergantung pada cicilan per bulan dan tambahan apa pun yang Anda bayar. Isi “Saldo saat ini”, “Suku bunga (per tahun)” dan “Cicilan per bulan”, lalu “Waktu hingga lunas” menampilkan jawabannya dalam tahun dan bulan. Pada 20.000 dengan bunga 6,5%, cicilan 400 butuh 4 tahun 11 bulan, cicilan 450 butuh 4 tahun 3 bulan, dan cicilan 500 butuh 3 tahun 10 bulan.
Bagaimana cara melihat pelunasan pinjaman dalam bentuk grafik?
Isi ketiga kolom pinjaman, lalu grafik “Saldo dan bunga dari waktu ke waktu” tergambar di bawahnya. Satu garis, “Sisa pokok pinjaman”, turun sampai nol, sedangkan garis lainnya, “Bunga yang sudah dibayar”, naik. Grafik berubah saat Anda mengetik, tanpa tombol hitung.
Apa yang ditampilkan grafik amortisasi pinjaman?
Grafik itu menunjukkan bagaimana setiap pembayaran terbagi sepanjang masa pinjaman. Cicilan awal sebagian besar berupa bunga, sehingga saldo turun pelan di awal lalu lebih cepat. Di sini grafik juga menandai titik ketika bunga yang sudah Anda bayar melampaui saldo yang masih Anda tanggung: pada 20.000 dengan bunga 6,5% dan cicilan 450, itu terjadi setelah 3 tahun 9 bulan.
Apakah ini kalkulator pelunasan dipercepat dengan grafik?
Ya. “Waktu hingga lunas” dan “Total bunga yang dibayar” tampil di atas sebagai angka, dan grafik garis di bawahnya menunjukkan pinjaman yang sama bulan demi bulan. Keduanya menjawab berapa lama pinjaman berjalan dan bagaimana bunga menumpuk.
Bagaimana pembayaran tambahan mempercepat pelunasan pinjaman?
Buka “Atur skenario” dan isi “Pembayaran tambahan bulanan”. Jumlah itu ditambahkan ke setiap cicilan dan langsung mengurangi saldo, sehingga bunga yang bertambah tiap bulan lebih kecil. Pada 20.000 dengan bunga 6,5% dan cicilan 450, tambahan 100 per bulan ditambah pembayaran sekaligus 1.000 memangkas 51 bulan menjadi 39 dan menghemat bunga 849,00.
Apakah pembayaran sekaligus mempersingkat pinjaman?
Ya. “Pembayaran sekaligus”, misalnya bonus atau pengembalian pajak, dikurangkan dari “Saldo saat ini” hari ini, sebelum bulan pertama dihitung. Saldo yang lebih kecil berarti bunga yang lebih sedikit setiap bulan berikutnya. Anda bisa memakainya sendiri atau bersama pembayaran tambahan bulanan.
Bisakah dipakai untuk simulasi pelunasan kredit motor?
Bisa. Pinjaman apa pun yang dibayar dengan cicilan bulanan tetap cocok, termasuk kredit motor, kredit mobil, pinjaman kuliah, dan pinjaman pribadi. Masukkan sisa yang Anda tanggung, suku bunga tahunan, dan cicilan Anda. Biaya dan asuransi tidak termasuk, dan tidak ada simbol mata uang, jadi mata uang apa pun bisa dipakai.
Mengapa muncul pesan bahwa cicilan terlalu kecil untuk menutup bunga?
Karena “Cicilan per bulan”, ditambah pembayaran tambahan jika ada, tidak lebih besar dari bunga yang bertambah pada bulan pertama, sehingga saldo tidak akan pernah turun. Peringatan menampilkan bunga bulan pertama itu: untuk 20.000 dengan bunga 6,5% nilainya 108,33, jadi cicilan 100 tidak cukup. Naikkan cicilan di atas angka itu untuk melihat jadwalnya.
Apakah data pinjaman saya disimpan atau diunggah?
Tidak. Semua angka dihitung di perangkat Anda, tidak ada yang Anda ketik yang diunggah atau disimpan, dan Anda tidak perlu membuat akun.
