Simulasi pelunasan kredit: kapan pinjaman Anda lunas
Alat simulasi pelunasan kredit ini menunjukkan bulan Anda bebas utang, total bunga yang dibayar sampai saat itu, dan total biayanya. Anda mengisi sisa utang, suku bunga tahunan, dan cicilan bulanan; dengan pembayaran tambahan, terlihat seberapa cepat pelunasan dan berapa bunga yang dihemat. Alat ini juga berfungsi sebagai kalkulator pelunasan hutang untuk kartu kredit, pinjaman pendidikan, kredit mobil, dan pinjaman pribadi. Semua angka dihitung di browser Anda, tanpa akun dan tanpa unggahan.
Cara menghitung tanggal lunas pinjaman
Anda hanya membutuhkan tiga data yang tertera di perjanjian atau tagihan.
- Isi Sisa utang saat ini dengan jumlah yang masih Anda tanggung hari ini.
- Isi Suku bunga dengan suku bunga tahunan (APR) dalam persen. Nilainya maksimal 100.
- Isi Cicilan bulanan dengan jumlah yang Anda bayar setiap bulan saat ini.
- Baca Bebas utang pada untuk bulan dan tahunnya, beserta waktu dari sekarang, Total bunga, dan Total biaya (saldo awal Anda ditambah bunga).
Tidak ada tombol kirim; hasilnya berubah setiap kali Anda mengetik angka. Bunga dihitung bulan demi bulan: saldo dikalikan suku bunga tahunan dibagi 12, ditambahkan sebelum setiap pembayaran dikurangkan.
Simulasi pelunasan dipercepat dengan pembayaran tambahan
Isi Pembayaran tambahan bulanan, dengan angka atau dengan penggeser. Sebuah tabel lalu membandingkan Rencana saat ini dan Dengan tambahan, ditambah Waktu yang dihemat dan Bunga yang dihemat, serta ringkasan satu baris.
Contoh hitungan: saldo 8.000 dengan bunga 19,5% dan cicilan 250.
- Rencana saat ini: 3 tahun 10 bulan, bunga 3.383,83, total biaya 11.383,83.
- Dengan tambahan 100 per bulan: 2 tahun 5 bulan, bunga 2.081,91, total biaya 10.081,91.
- Anda menghemat 1 tahun 5 bulan dan bunga sebesar 1.301,93.
Kartu kredit: opsi minimum menurun
Pembayaran minimum kartu kredit bukan jumlah tetap, nilainya mengecil seiring turunnya saldo. Buka Opsi lanjutan dan atur Jenis pembayaran ke Minimum menurun, bukan Pembayaran tetap. Kolom Cicilan bulanan lalu menjadi Pembayaran minimum, batas bawahnya, dan muncul kolom baru, Minimum sebagai persentase dari saldo, dengan nilai awal 2.
Setiap bulan kalkulator membayar yang lebih besar dari dua nilai itu: persentase tersebut dari sisa saldo atau pembayaran minimum, ditambah pembayaran tambahan bila ada. Saldo 3.000 dengan bunga 20%, persentase 2%, dan minimum 25 butuh 30 tahun 11 bulan dan membayar bunga 10.209,99. Dengan tambahan 50 per bulan, lunas dalam 4 tahun 3 bulan dan Anda menghemat 8.891,45.
Tambahkan pembayaran sekaligus dari bonus atau pengembalian pajak
Masih di Opsi lanjutan, Pembayaran sekaligus mengurangi saldo hari ini dengan bonus atau pengembalian dana, sebelum bulan pertama. Nilai ini masuk ke kolom Dengan tambahan, sendiri atau bersama pembayaran tambahan bulanan.
Jika pembayaran sekaligus menutup seluruh saldo, utang langsung lunas. Saat Opsi lanjutan ditutup, opsi kartu kredit dan pembayaran sekaligus dimatikan lagi.
Jika cicilan tidak menutup bunga
Jika pembayaran tidak lebih besar dari bunga yang ditambahkan setiap bulan, saldo tidak pernah turun. Sebuah catatan di dekat kolom menyatakan utang terus bertambah dan menampilkan bunga bulanan itu, sehingga terlihat seberapa jauh pembayaran Anda dari menutupnya.
Jika pelunasan memakan waktu lebih dari 100 tahun, catatan meminta Anda menaikkan pembayaran, bukan menampilkan tanggal.
Kalkulator mana yang Anda butuhkan?
Untuk mencari cicilan bulanan dari jumlah pinjaman dan tenor, gunakan Kalkulator Cicilan Pinjaman. Untuk melihat setiap pembayaran terbagi menjadi bunga dan pokok, gunakan Kalkulator Amortisasi. Untuk bunga yang membuat investasi atau tabungan bertumbuh, ada Kalkulator Bunga Berganda, dan untuk biaya bunga sebuah saldo per hari, ada Kalkulator Bunga Harian.
Ini adalah kalkulator, bukan nasihat keuangan. Alat ini memakai suku bunga tetap dan tidak memasukkan biaya, asuransi, atau pajak, dan pemberi pinjaman atau penerbit kartu mungkin menghitung bunga dengan cara lain. Tidak ada simbol mata uang yang ditampilkan, jadi Anda bisa memakai mata uang apa pun.
Pertanyaan umum tentang simulasi pelunasan
Bagaimana cara menghitung kapan pinjaman saya lunas?
Isi “Sisa utang saat ini”, “Suku bunga” (suku bunga tahunan, APR), dan “Cicilan bulanan”. “Bebas utang pada” menampilkan bulan dan tahun saat saldo mencapai nol, dengan “Total bunga” dan “Total biaya” di sebelahnya. Tidak ada tombol hitung; hasilnya diperbarui saat Anda mengetik.
Berapa bunga yang dihemat jika saya membayar lebih?
Isi “Pembayaran tambahan bulanan”. Tabel “Rencana saat ini” dan “Dengan tambahan” menampilkan kedua tanggal lunas, kedua total, “Waktu yang dihemat”, dan “Bunga yang dihemat”. Untuk saldo 8.000 dengan bunga 19,5% dan cicilan 250, tambahan 100 per bulan menghemat bunga 1.301,93 dan selesai 1 tahun 5 bulan lebih cepat.
Apakah pembayaran tambahan masuk ke pokok pinjaman?
Dalam kalkulator ini, ya: jumlah tambahan langsung dikurangkan dari saldo setiap bulan, di atas cicilan reguler Anda. Apakah pemberi pinjaman menerapkan pembayaran tambahan ke pokok ditentukan oleh ketentuan pinjaman Anda, jadi tanyakan hal itu kepada mereka.
Berapa tahun yang dibutuhkan agar kartu kredit lunas jika hanya membayar minimum?
Buka “Opsi lanjutan”, atur “Jenis pembayaran” ke “Minimum menurun”, lalu isi “Pembayaran minimum” dan “Minimum sebagai persentase dari saldo”. Setiap bulan kalkulator membayar yang lebih besar antara persentase itu dari sisa saldo dan pembayaran minimum. Saldo 3.000 dengan bunga 20%, persentase 2%, dan minimum 25 butuh 30 tahun 11 bulan dan membayar bunga 10.209,99.
Bagaimana memasukkan bonus atau pengembalian pajak?
Buka “Opsi lanjutan” dan isi sebagai “Pembayaran sekaligus”. Jumlahnya dikurangkan dari saldo hari ini, sebelum bulan pertama dihitung, dan muncul di kolom “Dengan tambahan”.
Mengapa kalkulator menyatakan utang terus bertambah?
“Cicilan bulanan” Anda tidak lebih besar dari bunga yang ditambahkan setiap bulan, sehingga saldo tidak pernah turun. Catatan itu menampilkan bunga bulanannya. Naikkan pembayaran di atas angka itu untuk mendapatkan tanggal lunas. Lewat dari 100 tahun, kalkulator berhenti dan meminta Anda menaikkan pembayaran.
Bisakah dipakai untuk simulasi pelunasan kredit mobil, pinjaman pendidikan, atau pinjaman pribadi?
Bisa. Biarkan “Jenis pembayaran” pada “Pembayaran tetap” untuk pinjaman apa pun yang dibayar dengan jumlah bulanan yang sama, seperti kredit mobil, pinjaman pendidikan, atau pinjaman pribadi. Biaya dan asuransi tidak termasuk, dan tidak ada simbol mata uang, jadi Anda bisa memakai mata uang apa pun.
Apa bedanya dengan kalkulator cicilan pinjaman?
Kalkulator cicilan berangkat dari jumlah pinjaman dan tenor, lalu menghasilkan cicilan bulanan. Alat ini berangkat dari pembayaran yang Anda lakukan sekarang, lalu menghasilkan tanggal selesai dan perubahannya jika ada uang tambahan.
Apakah data pinjaman saya disimpan atau diunggah?
Tidak. Semua angka dihitung di browser Anda, tidak ada yang Anda masukkan dikirim ke mana pun, dan tidak perlu membuat akun.
