Simulador de quitação de empréstimo com gráfico
Este simulador de quitação de empréstimo mostra quanto tempo falta para você terminar de pagar e quanto vai pagar de juros. Informe o saldo, a taxa de juros anual e a parcela mensal: um gráfico mostra o saldo caindo até zero ao lado dos juros que sobem. Com um pagamento extra ou um pagamento único, você vê quanto tempo ganha.
Como usar o simulador de quitação de empréstimo
Você só precisa de três dados:
- Digite o Saldo atual, o valor principal que você ainda deve hoje.
- Informe a Taxa de juros (a.a.), a taxa anual em porcentagem. Ela deve ficar entre 0 e 100.
- Informe a Parcela mensal, o que você paga a cada mês.
Não existe botão de calcular: tudo se atualiza enquanto você digita. O cartão no alto fica visível mesmo quando você rola a página e mostra o Tempo até quitar (em anos e meses) e o Total de juros pagos. Os juros de cada mês são o saldo vezes a taxa anual dividida por 12. O resto da parcela reduz o saldo, e a última parcela é menor que as outras porque quita só o que sobrou.
Como ler o gráfico
O gráfico Saldo e juros ao longo do tempo tem duas linhas. A linha Saldo que ainda falta pagar cai até zero quando o empréstimo é quitado. A linha Juros pagos até agora sobe de zero até o total de juros. O eixo horizontal conta meses em empréstimos de até 2 anos e anos nos mais longos.
Um círculo marca o ponto em que as linhas se cruzam, com o rótulo Quando os juros pagos passam o saldo. Abaixo do gráfico, uma nota diz quando isso acontece. Como as primeiras parcelas são quase só juros, o saldo cai devagar no começo e mais rápido depois, e por isso a curva se dobra.
Um exemplo: saldo de 20.000 a 6,5% com parcela de 450. O tempo até quitar é de 4 anos e 3 meses (51 meses), o total de juros é 2.942,31 e os juros pagos passam o saldo depois de 3 anos e 9 meses.
Quanto tempo para quitar o empréstimo com parcelas maiores
Mude só a Parcela mensal e compare. O mesmo empréstimo de 20.000 a 6,5%:
- Parcela de 400: 4 anos e 11 meses, juros de 3.387,91
- Parcela de 450: 4 anos e 3 meses, juros de 2.942,31
- Parcela de 500: 3 anos e 10 meses, juros de 2.602,47
Passar de 400 para 450 por mês quita o empréstimo 8 meses antes e economiza cerca de 446 em juros. De 450 para 500 são mais 5 meses e cerca de 340. Quanto maior a taxa, mais cada valor extra economiza.
Simulador de antecipação de parcelas com pagamento extra
Selecione Ajustes do cenário para mostrar mais dois campos. O Pagamento extra mensal é somado a cada parcela e sai direto do saldo. O Pagamento extra único é um bônus ou uma restituição usado hoje para abater o saldo, antes do primeiro mês. Você pode usar só um deles ou os dois.
Com algum preenchido, o cartão de resultado ganha uma frase como: “Seus pagamentos extras quitam o empréstimo 1 ano mais cedo e economizam 849,00 em juros.” No empréstimo de 20.000 acima, 100 extras por mês e 1.000 de pagamento único levam o prazo para 39 meses (3 anos e 3 meses) e os juros para 2.093,32. São 12 meses a menos e 849,00 a menos que antes. O gráfico é redesenhado com os pagamentos extras e mostra o prazo mais curto.
Quando a parcela é baixa demais
Se a parcela mais o valor extra não for maior que os juros do primeiro mês, o saldo nunca cairia e aparece um aviso que começa com “A parcela é baixa demais para cobrir os juros.” Ele mostra os juros do primeiro mês: 108,33 para 20.000 a 6,5%, então uma parcela de 100 não basta. Aumente a parcela para ver um cronograma.
Há mais dois limites. Um empréstimo que levaria mais de 100 anos (1.200 meses) pede que você aumente a parcela em vez de desenhar o gráfico, e não são aceitos saldo acima de 100.000.000 nem taxa acima de 100%.
Simular quitação de financiamento de veículo, estudo ou crédito pessoal
O simulador serve para qualquer dívida paga em parcela mensal fixa: um financiamento de veículo, um empréstimo estudantil ou um empréstimo pessoal. Os campos de dinheiro aceitam valores simples, sem símbolo de moeda, então qualquer moeda funciona. Taxas, seguros e impostos não estão incluídos.
Para outras necessidades: a Calculadora de Parcela de Empréstimo acha a parcela a partir do valor e do prazo, a Calculadora de Amortização mostra cada pagamento dividido em juros e principal numa tabela, a Calculadora de quitação de empréstimo indica o mês e o ano da quitação, e a Calculadora de Juros Compostos serve quando os juros fazem crescer um investimento ou uma poupança.
Esta é uma estimativa simples, não um conselho financeiro. Ela supõe taxa constante e parcelas mensais iguais. O credor pode calcular os juros por dia, somar tarifas ou arredondar de outro jeito, então os valores reais podem diferir um pouco. Todos os valores são calculados no seu dispositivo, nada do que você digita é enviado ou salvo e não há conta.
Perguntas frequentes
Quanto tempo para quitar empréstimo?
Depende da sua parcela mensal e de qualquer valor extra. Informe o “Saldo atual”, a “Taxa de juros (a.a.)” e a “Parcela mensal”, e o “Tempo até quitar” mostra a resposta em anos e meses. Com 20.000 a 6,5%, uma parcela de 400 leva 4 anos e 11 meses, uma de 450 leva 4 anos e 3 meses e uma de 500 leva 3 anos e 10 meses.
Como o simulador de amortização de empréstimo me ajuda a pagar mais rápido?
Você muda a parcela ou soma pagamentos extras e vê o efeito na hora. Tudo o que você paga a mais sai direto do saldo, então entram menos juros no mês seguinte. Com 20.000 a 6,5%, passar de 400 para 450 por mês quita o empréstimo 8 meses antes e economiza cerca de 446 em juros.
Como ver a quitação do empréstimo em um gráfico?
Preencha os três campos do empréstimo e o gráfico “Saldo e juros ao longo do tempo” aparece logo abaixo. Uma linha, “Saldo que ainda falta pagar”, cai até zero, e a outra, “Juros pagos até agora”, sobe. Ele se atualiza enquanto você digita, sem botão de calcular.
O que o gráfico de saldo e juros mostra?
Mostra como cada pagamento se divide ao longo do empréstimo. As primeiras parcelas são quase só juros, então o saldo cai devagar no começo e depois mais rápido. Aqui o gráfico também marca o ponto em que os juros que você pagou passam o saldo que ainda deve: com 20.000 a 6,5% e parcela de 450, isso acontece depois de 3 anos e 9 meses.
Como o pagamento extra muda o prazo do empréstimo?
Abra “Ajustes do cenário” e informe um “Pagamento extra mensal”. Ele é somado a cada parcela e sai direto do saldo, então a cada mês entram menos juros. Com 20.000 a 6,5% e parcela de 450, 100 extras por mês mais 1.000 de pagamento único reduzem 51 meses para 39 e economizam 849,00 em juros.
Um pagamento único encurta o empréstimo?
Sim. Um “Pagamento extra único”, como um bônus ou uma restituição de imposto, é descontado hoje do “Saldo atual”, antes de o primeiro mês ser calculado. Um saldo menor significa menos juros em todos os meses seguintes. Você pode usá-lo sozinho ou junto com o pagamento extra mensal.
Posso usar como calculadora de quitação de financiamento de veículo?
Sim. Qualquer dívida paga em parcela mensal fixa serve, inclusive financiamentos de veículo, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. Digite o que você ainda deve, a taxa anual e a sua parcela. Taxas e seguros não estão incluídos, e não há símbolo de moeda, então qualquer moeda funciona.
Por que aparece que a parcela é baixa demais para cobrir os juros?
Porque a “Parcela mensal”, somada ao valor extra se houver, não é maior que os juros do primeiro mês, e o saldo nunca cairia. O aviso mostra esses juros: para 20.000 a 6,5% são 108,33, então uma parcela de 100 é baixa demais. Aumente a parcela acima desse valor para ver um cronograma.
Os dados do meu empréstimo são salvos ou enviados?
Não. Todos os valores são calculados no seu dispositivo, nada do que você digita é enviado ou salvo e você não precisa criar conta.
