繰り上げ返済シミュレーションとローン返済グラフ
借入残高、年率、毎月の返済額を入力すると、ローンの完済までにかかる期間と利息の総額がわかります。残高がゼロに向かって減る様子と、支払った利息が増えていく様子を、1つのグラフで比べられます。毎月の追加返済や一括の追加返済を加えて、繰り上げ返済シミュレーションとしても使えます。
ローン完済シミュレーションの使い方
入力するのは3つだけです。
- 現在の残高に、今日の時点で残っている元金を入力します。
- 金利（年率）に、年利をパーセントで入力します。0から100の間で指定してください。
- 毎月の返済額に、毎月支払う金額を入力します。
計算ボタンはなく、入力するたびに結果が更新されます。画面上部のカードにはスクロールしても表示されたまま、完済までの期間（年と月）と支払う利息の合計が出ます。毎月の利息は「残高×年率÷12」で計算し、返済額のうち利息を除いた分が残高を減らします。最後の返済は残りを払うだけなので、ほかの月より少なくなります。
ローン返済グラフの見方
グラフ「残高と利息の推移」には2本の線があります。未返済の残高は、完済するとゼロになります。ここまでに支払った利息は、ゼロから利息の合計まで増えていきます。横軸は、返済期間が2年までなら月、それより長ければ年です。
2本の線が交わる点には丸印が付き、「支払った利息が残高を超える時点」と表示されます。グラフの下には、それがいつ起こるかを示す一文が出ます。初期の返済は大半が利息のため、残高は最初ゆっくり、あとから速く減ります。曲線になるのはそのためです。
例として、残高20,000、金利6.5%、毎月の返済額450の場合です。完済までの期間は4年3か月（51か月）、利息の合計は2,942.31で、支払った利息が残高を超えるのは3年9か月後です。ローン完済がいつになるかは、この「完済までの期間」でわかります。
ローン返済期間の計算：返済額を変えて比べる
変えるのは毎月の返済額だけです。残高20,000、金利6.5%の同じローンで比べます。
- 返済額400：4年11か月、利息3,387.91
- 返済額450：4年3か月、利息2,942.31
- 返済額500：3年10か月、利息2,602.47
400から450にすると8か月早く完済でき、利息は約446減ります。450から500にすると、さらに5か月短くなり、利息は約340減ります。金利が高いほど、増やした金額の効果は大きくなります。
繰り上げ返済の効果を計算する
条件の調整を押すと、入力欄が2つ増えます。毎月の追加返済は、毎回の返済に上乗せされ、そのまま残高から差し引かれます。一括の追加返済は、ボーナスや還付金などを今日、残高に充てる金額で、最初の月より前に反映されます。どちらか一方だけでも、両方でも使えます。
どちらかを入力すると、結果のカードに「追加返済により、完済が1年早まり、利息を849.00節約できます。」のような一文が加わります。上の20,000のローンで、毎月100の追加返済と1,000の一括返済を加えると、完済は39か月（3年3か月）、利息は2,093.32になります。以前より12か月早く、利息は849.00少なくなります。グラフも追加返済を反映して描き直され、短くなった期間が見えます。
返済額が少なすぎる場合と入力の上限
返済額に追加返済を足しても最初の月の利息を上回らないと、残高は減りません。その場合は「返済額が利息に足りません。」で始まる警告が出ます。警告には最初の月の利息が表示され、20,000で金利6.5%なら108.33なので、返済額100では足りません。返済額を増やすと期間を確認できます。
ほかにも2つの上限があります。完済まで100年（1,200か月）を超える場合は、グラフの代わりに返済額を増やすよう案内が出ます。残高が100,000,000を超える場合や、金利が100%を超える場合は入力できません。
車・奨学金・個人向けローンと関連ツール
毎月一定額を返すローンなら、自動車ローンでも奨学金でも個人向けローンでも使えます。金額の欄は通貨記号なしの数字だけを受け付けるので、どの通貨でも使えます。手数料、保険、税金は含まれません。
目的が違う場合は、借入額と返済期間から毎月の返済額を出すなら「ローン返済額計算ツール」、返済の一回ごとの利息と元金の内訳を表で見るなら「ローン返済シミュレーター」、利息で投資や貯蓄が増える様子を見るなら「複利計算ツール」を使ってください。
これは簡易的な試算であり、金融上のアドバイスではありません。金利が一定で、毎月の返済額が同じと仮定しています。貸し手によっては利息を日割りで計算したり、手数料が加わったり、端数処理が異なったりするため、実際の金額とは少し違う場合があります。すべての数値はお使いの端末で計算され、入力した内容はアップロードも保存もされず、アカウントも不要です。
よくある質問
ローンは何年で完済できますか？
毎月の返済額と追加返済の有無で決まります。「現在の残高」「金利（年率）」「毎月の返済額」を入力すると、「完済までの期間」に年と月で答えが出ます。残高20,000、金利6.5%なら、返済額400で4年11か月、450で4年3か月、500で3年10か月です。
ローンの完済はいつになりますか？
毎月の返済で残高がゼロになる時点です。「完済までの期間」に表示され、残高20,000、金利6.5%、返済額450なら4年3か月（51か月）です。最後の返済は、残りを払うだけなのでほかの月より少なくなります。
ローン返済のグラフはどう見ればよいですか？
3つのローン欄を入力すると、その下にグラフ「残高と利息の推移」が表示されます。「未返済の残高」の線はゼロまで下がり、「ここまでに支払った利息」の線は上がります。入力のたびに更新され、計算ボタンはありません。
ローン返済シミュレーションが無料でできるツールはありますか？
はい、このツールは無料で、アカウントも不要です。「完済までの期間」と「支払う利息の合計」が数字で上に表示され、その下の折れ線グラフが同じローンを月ごとに示します。完済までの長さと、利息がどう積み上がるかの両方がわかります。
繰り上げ返済の効果はどのくらいありますか？
「条件の調整」を開き、「毎月の追加返済」を入力すると確認できます。毎回の返済に上乗せされて残高から差し引かれるため、翌月以降に加わる利息が減ります。残高20,000、金利6.5%、返済額450で、毎月100の追加返済と1,000の一括返済を加えると、51か月が39か月になり、利息を849.00節約できます。
一括で返済すると、ローンの期間は短くなりますか？
はい、短くなります。ボーナスや還付金などの「一括の追加返済」は、最初の月を計算する前に「現在の残高」から差し引かれます。残高が減るので、その後は毎月の利息が少なくなります。単独でも、毎月の追加返済と一緒でも使えます。
自動車ローンの繰り上げ返済にも使えますか？
はい。毎月一定額を返すローンなら、自動車ローンでも奨学金でも個人向けローンでも使えます。残っている金額、年率、毎月の返済額を入力してください。手数料や保険は含まれず、通貨記号もないので、どの通貨でも使えます。
返済額が利息に足りないと表示されるのはなぜですか？
「毎月の返済額」と追加返済の合計が最初の月に加わる利息を上回らず、残高が減らないためです。警告には最初の月の利息が出ます。残高20,000、金利6.5%なら108.33なので、返済額100では足りません。それより大きい金額にすると、期間を確認できます。
入力したローンの情報は保存されたり、アップロードされたりしますか？
いいえ。すべての数値はお使いの端末で計算され、入力した内容はアップロードも保存もされません。アカウントを作る必要もありません。
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