Simulateur de remboursement de prêt

Ce simulateur de remboursement de prêt vous indique en combien de temps vous aurez fini de rembourser et combien d'intérêts le prêt coûtera. Saisissez le capital, le taux annuel et la mensualité : un graphique montre le capital restant dû qui tombe à zéro, face aux intérêts payés qui montent. Avec un versement supplémentaire ou exceptionnel, vous voyez combien de temps vous gagnez.

Simulation de remboursement de prêt : mode d'emploi

Trois informations suffisent :

1. Saisissez le Capital actuel, la somme que vous devez encore aujourd'hui.
2. Indiquez le Taux d'intérêt (TAEG), le taux annuel en pourcentage. Il doit être compris entre 0 et 100.
3. Indiquez la Mensualité, ce que vous payez chaque mois.

Il n'y a pas de bouton de calcul : tout se met à jour pendant la saisie. En haut, une carte reste visible même quand vous faites défiler la page, avec la Durée avant remboursement (en années et en mois) et le Total des intérêts payés. Chaque mois, l'intérêt est le capital multiplié par le taux annuel et divisé par 12. Le reste de la mensualité réduit le capital, et la dernière mensualité est plus petite que les autres, car elle solde seulement ce qu'il reste.

Lire le graphique du remboursement

Le graphique Capital restant dû et intérêts au fil du temps comporte deux courbes. La courbe Capital restant dû descend jusqu'à zéro quand le prêt est soldé. La courbe Intérêts payés à ce jour monte de zéro jusqu'au total des intérêts. L'axe horizontal compte en mois pour les prêts jusqu'à 2 ans, en années au-delà.

Un cercle marque le point où les deux courbes se croisent, avec l'étiquette Quand les intérêts payés dépassent le capital restant dû. Sous le graphique, une note indique quand cela arrive. Comme les premières mensualités sont surtout des intérêts, le capital baisse lentement au début, puis plus vite : c'est ce qui courbe la ligne.

Exemple : 20 000 à 6,5 % avec une mensualité de 450. La durée avant remboursement est de 4 ans et 3 mois (51 mois), le total des intérêts de 2 942,31, et les intérêts payés dépassent le capital restant dû au bout de 3 ans et 9 mois.

Rembourser un prêt plus vite

Ne changez que la Mensualité et comparez. Le même prêt de 20 000 à 6,5 % :

• Mensualité de 400 : 4 ans et 11 mois, intérêts de 3 387,91
• Mensualité de 450 : 4 ans et 3 mois, intérêts de 2 942,31
• Mensualité de 500 : 3 ans et 10 mois, intérêts de 2 602,47

Passer de 400 à 450 par mois termine le prêt 8 mois plus tôt et économise environ 446 d'intérêts ; passer de 450 à 500 fait gagner encore 5 mois et environ 340. Plus le taux est élevé, plus chaque somme en plus rapporte.

Calcul de remboursement anticipé avec versements supplémentaires

Appuyez sur Ajuster le scénario pour afficher deux champs de plus. Le Versement mensuel supplémentaire s'ajoute à chaque mensualité et vient directement en déduction du capital. Le Versement exceptionnel est une prime ou un remboursement que vous versez sur le capital aujourd'hui, avant le premier mois. Vous pouvez en remplir un seul ou les deux.

Dès que l'un des deux est rempli, la carte de résultat ajoute une phrase comme : « Vos versements supplémentaires soldent le prêt 1 an plus tôt et vous font économiser 849,00 d'intérêts. » Sur le prêt de 20 000 ci-dessus, 100 de plus par mois et 1 000 en versement exceptionnel ramènent la durée à 39 mois (3 ans et 3 mois) et les intérêts à 2 093,32 : 12 mois plus tôt et 849,00 de moins qu'avant. Le graphique se redessine avec les versements supplémentaires et montre la durée raccourcie.

Quand la mensualité est trop faible

Si la mensualité, avec le versement supplémentaire, ne dépasse pas l'intérêt du premier mois, le capital ne baisserait jamais. Un avertissement apparaît alors, qui commence par « La mensualité est trop faible pour couvrir les intérêts. » Il indique l'intérêt du premier mois : 108,33 pour 20 000 à 6,5 %, donc une mensualité de 100 est insuffisante. Augmentez la mensualité pour voir un calendrier.

Deux autres limites s'appliquent. Un prêt qui durerait plus de 100 ans (1 200 mois) vous demande d'augmenter la mensualité au lieu de tracer le graphique, et un capital supérieur à 100 000 000 ou un taux supérieur à 100 % n'est pas accepté.

Crédit conso, crédit auto ou prêt étudiant, et autres outils

Le simulateur convient à tout prêt remboursé par une mensualité fixe : un crédit auto, un prêt étudiant ou un prêt personnel. Les champs d'argent acceptent des montants simples, sans symbole monétaire, donc toutes les devises conviennent. Les frais, les assurances et les taxes ne sont pas inclus.

Pour d'autres besoins : le Calculateur de Mensualité de Prêt donne la mensualité à partir d'un montant et d'une durée, le Calculateur d'amortissement affiche chaque échéance répartie entre intérêts et capital, le Calculateur de remboursement de prêt donne le mois et l'année du solde, et le Calculateur d'intérêts composés sert quand les intérêts font croître un placement ou une épargne.

Il s'agit d'une estimation simple, pas d'un conseil financier. Elle suppose un taux constant et des mensualités égales. Un prêteur peut calculer les intérêts au jour le jour, ajouter des frais ou arrondir autrement : les chiffres réels peuvent donc différer un peu. Tous les chiffres sont calculés sur votre appareil, rien de ce que vous saisissez n'est envoyé ni enregistré, et il n'y a pas de compte.

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