Kredit schneller abbezahlen: Rechner mit Diagramm
Mit diesem Rechner siehst du, wie du deinen Kredit schneller abbezahlen kannst und was er dich an Zinsen kostet. Gib Restschuld, Zinssatz und Rate ein: Du bekommst die Laufzeit und ein Diagramm, in dem die Restschuld auf null sinkt, während die gezahlten Zinsen steigen. Mit einer Extrazahlung oder Sondertilgung siehst du außerdem, wie viel früher du fertig bist.
Kredit abbezahlen: Rechner in drei Schritten
Du brauchst nur drei Angaben:
- Trage die Aktuelle Restschuld ein, also den Betrag, den du heute noch schuldest.
- Gib den Effektivzins (p. a.) ein, den Jahreszins in Prozent. Erlaubt sind Werte von 0 bis 100.
- Gib die Monatliche Rate ein, also das, was du jeden Monat zahlst.
Eine Schaltfläche zum Berechnen gibt es nicht, alles aktualisiert sich während der Eingabe. Oben bleibt eine Karte auch beim Scrollen sichtbar, mit Laufzeit bis zur Tilgung (in Jahren und Monaten) und Gezahlte Zinsen insgesamt. Die Zinsen eines Monats sind die Restschuld mal Jahreszins geteilt durch 12. Der Rest der Rate senkt die Restschuld. Die letzte Rate fällt kleiner aus, weil sie nur den verbleibenden Rest tilgt.
So liest du das Diagramm
Das Diagramm Restschuld und Zinsen im Zeitverlauf hat zwei Linien. Die Linie Offene Restschuld sinkt auf null, sobald der Kredit getilgt ist. Die Linie Bisher gezahlte Zinsen steigt von null bis zur gesamten Zinssumme. Die waagerechte Achse zählt bei Laufzeiten bis zu 2 Jahren Monate, bei längeren Jahre.
Ein Ring markiert die Stelle, an der sich die Linien kreuzen, beschriftet mit Ab wann die gezahlten Zinsen die Restschuld übersteigen. Darunter steht, wann das passiert. Weil frühe Raten vor allem aus Zinsen bestehen, sinkt die Restschuld anfangs langsam und später schneller, daher die Kurve.
Ein Beispiel: 20.000 bei 6,5 % und einer Rate von 450. Die Laufzeit bis zur Tilgung beträgt 4 Jahre 3 Monate (51 Monate), die Zinsen insgesamt 2.942,31. Die gezahlten Zinsen überholen die Restschuld nach 3 Jahren 9 Monaten.
Wie schnell kannst du deinen Kredit abbezahlen?
Ändere nur die Monatliche Rate und vergleiche. Derselbe Kredit über 20.000 bei 6,5 %:
- Rate 400: 4 Jahre 11 Monate, Zinsen 3.387,91
- Rate 450: 4 Jahre 3 Monate, Zinsen 2.942,31
- Rate 500: 3 Jahre 10 Monate, Zinsen 2.602,47
Von 400 auf 450 im Monat bist du 8 Monate früher fertig und sparst rund 446 an Zinsen. Von 450 auf 500 sind es weitere 5 Monate und rund 340. Je höher der Zins, desto mehr bringt jeder zusätzliche Betrag.
Kreditrechner mit Sondertilgung und Extrazahlung
Drücke auf Szenario anpassen, um zwei weitere Felder einzublenden. Die Monatliche Extrazahlung kommt zu jeder Rate dazu und geht direkt von der Restschuld ab. Die Einmalige Sondertilgung ist ein Bonus oder eine Erstattung, die du heute auf die Restschuld zahlst, noch vor dem ersten Monat. Du kannst eines der Felder allein nutzen oder beide zusammen.
Sobald eines gefüllt ist, ergänzt die Ergebniskarte einen Satz wie: „Mit deinen Extrazahlungen ist der Kredit 1 Jahr früher abbezahlt, und du sparst 849,00 Zinsen.“ Beim Kredit über 20.000 von oben bringen 100 Extrazahlung im Monat und 1.000 Sondertilgung die Laufzeit auf 39 Monate (3 Jahre 3 Monate) und die Zinsen auf 2.093,32. Das sind 12 Monate früher und 849,00 weniger als vorher. Das Diagramm wird mit den Extrazahlungen neu gezeichnet und zeigt die kürzere Laufzeit.
Wenn die Rate zu niedrig ist
Ist die Rate samt Extrazahlung nicht höher als die Zinsen des ersten Monats, würde die Restschuld nie sinken. Dann erscheint eine Warnung, die mit „Die Rate ist zu niedrig, um die Zinsen zu decken.“ beginnt. Sie nennt die Zinsen des ersten Monats: Bei 20.000 und 6,5 % sind das 108,33, eine Rate von 100 reicht also nicht. Erhöhe die Rate, um einen Zeitplan zu sehen.
Zwei weitere Grenzen: Würde der Kredit länger als 100 Jahre (1.200 Monate) laufen, bittet dich der Rechner, die Rate zu erhöhen, statt ein Diagramm zu zeichnen. Eine Restschuld über 100.000.000 oder ein Zinssatz über 100 % wird nicht angenommen.
Autokredit, Studienkredit, Privatkredit und weitere Werkzeuge
Der Rechner passt zu jedem Kredit mit fester Monatsrate: Autokredit, Studienkredit oder Privatkredit. Die Geldfelder nehmen reine Beträge ohne Währungssymbol, deshalb funktioniert jede Währung. Gebühren, Versicherungen und Steuern sind nicht enthalten.
- Die Monatsrate aus Kreditsumme und Laufzeit findest du mit dem Kreditrechner.
- Jede Rate aufgeteilt in Zinsen und Tilgung als Tabelle zeigt der Tilgungsrechner.
- Für den Monat und das Jahr, in dem der Kredit abbezahlt ist, oder eine Kreditkarten-Mindestrate, die mit der Restschuld schrumpft, gibt es den Kredit-Tilgungsrechner.
- Wenn Zinsen ein Anlage- oder Sparguthaben wachsen lassen, nimm den Zinseszinsrechner.
Das hier ist eine einfache Schätzung, keine Finanzberatung. Sie geht von einem gleichbleibenden Zinssatz und gleich hohen Monatsraten aus. Ein Kreditgeber kann Zinsen täglich berechnen, Gebühren hinzufügen oder anders runden, daher können die echten Zahlen leicht abweichen.
Alle Werte werden auf deinem Gerät berechnet. Nichts, was du eingibst, wird hochgeladen oder gespeichert, und du brauchst kein Konto.
Häufige Fragen zum Kreditrechner
Wie schnell kann ich meinen Kredit abbezahlen?
Das hängt von deiner monatlichen Rate und möglichen Extrazahlungen ab. Gib „Aktuelle Restschuld“, „Effektivzins (p. a.)“ und „Monatliche Rate“ ein, dann zeigt „Laufzeit bis zur Tilgung“ die Antwort in Jahren und Monaten. Bei 20.000 und 6,5 % dauert es mit einer Rate von 400 4 Jahre 11 Monate, mit 450 4 Jahre 3 Monate und mit 500 3 Jahre 10 Monate.
Wann ist mein Kredit abbezahlt?
Sobald die Restschuld durch die monatlichen Raten null erreicht. Der Rechner zeigt das als „Laufzeit bis zur Tilgung“, zum Beispiel 4 Jahre 3 Monate (51 Monate) bei 20.000, 6,5 % und einer Rate von 450. Die letzte Rate ist kleiner als die anderen, weil sie nur den Rest tilgt.
Wie sehe ich meine Tilgung in einem Diagramm?
Fülle die drei Kreditfelder aus, dann erscheint darunter das Diagramm „Restschuld und Zinsen im Zeitverlauf“. Die Linie „Offene Restschuld“ sinkt auf null, die Linie „Bisher gezahlte Zinsen“ steigt. Es aktualisiert sich während der Eingabe, einen Button zum Berechnen gibt es nicht.
Gibt es einen Tilgungsrechner kostenlos mit Diagramm?
Ja. „Laufzeit bis zur Tilgung“ und „Gezahlte Zinsen insgesamt“ stehen oben als Zahlen, darunter zeigt das Liniendiagramm denselben Kredit Monat für Monat. Zusammen beantworten sie, wie lange der Kredit läuft und wie sich die Zinsen aufbauen. Der Rechner ist kostenlos und braucht kein Konto.
Wie wirken sich Extrazahlungen auf die Laufzeit aus?
Öffne „Szenario anpassen“ und trage eine „Monatliche Extrazahlung“ ein. Sie kommt zu jeder Rate dazu und geht direkt von der Restschuld ab, sodass jeden Monat weniger Zinsen anfallen. Bei 20.000 und 6,5 % mit einer Rate von 450 verkürzen 100 Extrazahlung im Monat plus 1.000 Sondertilgung die Laufzeit von 51 auf 39 Monate und sparen 849,00 Zinsen.
Verkürzt eine Sondertilgung den Kredit?
Ja. Eine „Einmalige Sondertilgung“, etwa ein Bonus oder eine Steuererstattung, wird heute von der „Aktuellen Restschuld“ abgezogen, bevor der erste Monat berechnet wird. Eine kleinere Restschuld bedeutet jeden Monat danach weniger Zinsen. Du kannst sie allein oder zusammen mit einer monatlichen Extrazahlung nutzen.
Wie kann ich die Restlaufzeit meines Autokredits berechnen?
Gib ein, was du noch schuldest, den Jahreszins und deine Rate. Der Rechner funktioniert für jeden Kredit mit fester Monatsrate, auch für Studienkredit und Privatkredit. Gebühren und Versicherungen sind nicht enthalten, und es gibt kein Währungssymbol, daher passt jede Währung.
Warum steht dort, dass die Rate zu niedrig ist, um die Zinsen zu decken?
Die „Monatliche Rate“ samt Extrazahlung ist nicht höher als die Zinsen des ersten Monats, also würde die Restschuld nie sinken. Die Warnung nennt diese Zinsen: Bei 20.000 und 6,5 % sind es 108,33, eine Rate von 100 ist also zu niedrig. Erhöhe die Rate darüber, um einen Zeitplan zu sehen.
Werden meine Kreditdaten gespeichert oder hochgeladen?
Nein. Alle Werte werden auf deinem Gerät berechnet, nichts von dem, was du eingibst, wird hochgeladen oder gespeichert, und du brauchst kein Konto.
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